Holvi, Qonto und Finom: Geschäftskonten mit integrierter Buchhaltung

## Warum ein spezielles Geschäftskonto? Als Selbstständiger MÜSSEN Sie Geschäftliches und Privates trennen. Ein Geschäftskonto macht Ihre Buchhaltung deutlich einfacher und wirkt professionell auf Kunden. ### Klassische Bank vs. Neo-Geschäftskonto | Kriterium | Klassisch (Sparkasse etc.) | Neo (Holvi/Qonto/Finom) | |-----------|---------------------------|-------------------------| | Eröffnung | In der Filiale, 1-2 Wochen | Online, 10-30 Minuten | | Monatliche Kosten | 5-30 EUR | 0-30 EUR | | Buchhaltungs-Features | Keine | Integriert | | Belegzuordnung | Nein | Ja (per Foto) | | Rechnungen erstellen | Nein | Ja (Holvi, Finom) | | Virtuelle Karten | Nein | Ja | | API/Integration | Selten | Ja (Lexoffice, DATEV etc.) | | Filialen | Ja | Nein | | Bareinzahlung | Ja | Eingeschränkt/Nein | --- ## Holvi (Für Selbstständige und Freelancer) ### Was ist Holvi? Holvi ist ein finnisches Fintech (seit 2011), spezialisiert auf Selbstständige und Kleinstunternehmen. Kombination aus Geschäftskonto, Rechnungsstellung und Buchhaltungsvorbereitung. ### Funktionen - Geschäftskonto mit deutscher IBAN (Solarisbank) - Mastercard-Debitkarte (physisch + virtuell) - Rechnungen erstellen und versenden (mit Logo) - Belegerfassung per App (Foto vom Beleg) - Automatische Kategorisierung von Ausgaben - USt-Berechnung und -Übersicht - EÜR-Vorbereitung - DATEV-Export ### Tarife | Tarif | Preis/Monat | Highlights | |-------|-------------|------------| | Starter | 0 EUR (6 Monate), dann 6 EUR | Grundfunktionen | | Grower | 12 EUR | + Rechnungen, USt-Tracker | | Business | 18 EUR | + Unterkonten, Priority Support | ### Einrichtung 1. holvi.com aufrufen, Konto erstellen 2. Rechtsform wählen: Einzelunternehmer, Freiberufler, GmbH, UG 3. Video-Ident durchführen (5 Minuten) 4. Konto ist meist am selben Tag aktiv 5. Karte wird per Post gesendet (3-5 Werktage) --- ## Qonto (Für wachsende Unternehmen) ### Was ist Qonto? Qonto ist ein französisches Fintech (seit 2017), das sich auf KMUs und wachsende Teams konzentriert. Schwerpunkt: Ausgabenmanagement und Multi-User-Zugänge. ### Funktionen - Geschäftskonto mit deutscher IBAN - Mehrere physische und virtuelle Karten - Team-Zugänge mit Ausgabenlimits pro Mitarbeiter - Automatische Belegzuordnung (KI-gestützt) - Überweisungen in Batch (viele auf einmal) - SEPA-Lastschriften einziehen - Buchhaltungs-Integrationen (DATEV, Lexoffice, SevDesk) - Spesenmanagement (Mitarbeiter laden Belege in der App hoch) ### Tarife | Tarif | Preis/Monat | Nutzer | Karten | |-------|-------------|--------|--------| | Basic | 9 EUR | 1 | 1 | | Smart | 19 EUR | 2 | 2 | | Premium | 39 EUR | 5 | 5 | | Enterprise | Ab 99 EUR | Unbegrenzt | Unbegrenzt | ### Für wen ist Qonto ideal? - Teams ab 2 Personen (Mitarbeiter mit eigenen Karten) - Unternehmen mit vielen Ausgaben (Kategorisierung) - Wer SEPA-Lastschriften einziehen will - GmbHs und UGs mit Geschäftsführern + Mitarbeitern --- ## Finom (Für alle Größen) ### Was ist Finom? Finom ist ein 2019 gegründetes Fintech (Niederlande), das Geschäftskonto, Rechnungsstellung und Cashback kombiniert. Besonderheit: Echtes Cashback auf Kartenzahlungen (bis 3%). ### Funktionen - Geschäftskonto mit deutscher IBAN (Solarisbank) - VISA-Debitkarte mit Cashback (0,5-3% je nach Tarif) - Rechnungen erstellen (professionelle Vorlagen) - Belegmanagement per App - Mehrere Unterkonten (für Steuern, Rücklagen etc.) - DATEV-Export - Apple Pay und Google Pay ### Tarife | Tarif | Preis/Monat | Cashback | Karten | |-------|-------------|----------|--------| | Solo | 0 EUR | 0,5% | 1 virtuell | | Start | 7 EUR | 1% | 1 physisch + virtuell | | Premium | 14 EUR | 2% | 3 Karten | | Corporate | 34 EUR | 3% | 5 Karten | ### Cashback-Rechnung Bei 2.000 EUR monatlichen Kartenausgaben (Werbung, Software, Büro): - Solo (0,5%): 10 EUR/Monat = 120 EUR/Jahr zurück - Premium (2%): 40 EUR/Monat = 480 EUR/Jahr zurück - Der Tarif (14 EUR/Monat = 168 EUR/Jahr) rechnet sich also ab ca. 700 EUR Kartenausgaben/Monat --- ## Vergleich aller drei | Kriterium | Holvi | Qonto | Finom | |-----------|-------|-------|-------| | Ideal für | Solo-Selbstständige | Teams/KMU | Kartennutzer | | Günstigster Tarif | 0 EUR (6 Mon.) | 9 EUR | 0 EUR | | Rechnungen erstellen | Ja | Nein (nur Zahlen) | Ja | | Cashback | Nein | Nein | Ja (bis 3%) | | Team-Karten | Eingeschränkt | Sehr gut | Gut | | USt-Tracker | Ja | Nein | Nein | | DATEV-Export | Ja | Ja | Ja | | SEPA-Lastschrift einziehen | Nein | Ja | Nein | | Bareinzahlung | Nein | Nein | Nein | ### Empfehlung - **Freelancer/Einzelunternehmer**: Holvi (Rechnungen + USt integriert) - **GmbH mit Team**: Qonto (beste Team-Verwaltung) - **Viel mit Karte bezahlen**: Finom (Cashback rechnet sich) - **Bareinzahlungen nötig**: Klassisches Konto bei Sparkasse/Volksbank behalten --- ## Konto eröffnen: Worauf achten? 1. **Rechtsform prüfen**: Manche Anbieter akzeptieren nicht alle (UG ja, GbR oft nein) 2. **SCHUFA**: Wird bei allen geprüft, aber moderate Anforderungen 3. **Zusatzkosten beachten**: Überwei