Mietkauf: Haus ohne Eigenkapital kaufen

Mietkauf ermöglicht den Hauskauf ohne Eigenkapital. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Mietkauf funktioniert, was die Vor- und Nachteile sind und für wen es sich eignet. Mietkauf kombiniert Miete mit späterer Kaufoption - Kein Eigenkapital bei Vertragsabschluss erforderlich - Monatliche Raten sind höher als normale Miete - Teil der Miete wird auf Kaufpreis angerechnet - Nach Mietzeit erfolgt Kauf zu festem Preis - Zinsen sind oft höher als bei normalem Kredit - Risiko bei Zahlungsausfall ist Verlust aller Raten n ## Wie Mietkauf funktioniert Beim Mietkauf mieten Sie zunächst eine Immobilie mit der Option, sie später zu kaufen. Der Ablauf: • Vertrag mit Verkäufer über Mietkauf • Monatliche Raten über 10 bis 30 Jahre • Raten bestehen aus Miete plus Tilgung • Tilgungsanteil wird angerechnet auf Kaufpreis • Nach Mietzeit kaufen Sie zu vorher festgelegtem Preis • Oder: Kaufoption verfällt bei Nichtkauf Typische Konditionen: • Mietdauer: 10 bis 30 Jahre • Monatliche Rate: 1.000 bis 2.000 Euro • Anrechnung: 30 bis 50 Prozent der Rate • Kaufpreis: Vorab fest vereinbart • Zinssatz: Oft 5 bis 8 Prozent Familie Meyer macht Mietkauf Familie Meyer möchte ein Haus für 300.000 Euro kaufen. Sie hat kein Eigenkapital, die Bank verweigert den Kredit. Lösung Mietkauf: Der Verkäufer stimmt zu, der Vertrag läuft über 25 Jahre. Monatliche Rate: 1.500 Euro. Davon werden 600 Euro auf den Kaufpreis angerechnet. Normale Miete wäre 900 Euro. Rechnung: Nach 25 Jahren hat Familie Meyer 600 Euro mal 300 Monate gleich 180.000 Euro angezahlt. Sie muss noch 120.000 Euro zahlen und nimmt dafür einen normalen Kredit auf. Gesamtkosten: 1.500 Euro mal 300 Monate gleich 450.000 Euro plus 120.000 Euro Restkauf gleich 570.000 Euro gesamt. Das sind 270.000 Euro mehr als bei einem normalen Kauf für 300.000 Euro. ## Vorteile und Nachteile Vorteile: • Kein Eigenkapital erforderlich • Sofort ins eigene Haus ziehen • Kaufpreis steht von Anfang an fest • Bei steigendem Markt profitieren Sie • Keine Bonitätsprüfung wie bei der Bank Nachteile: • Sehr hohe Gesamtkosten • Zinsen höher als bei normalem Kredit • Bei Zahlungsausfall verlieren Sie alles • Während der Mietzeit sind Sie nicht Eigentümer • Verkäufer kann Insolvenz anmelden • Schwer zu bekommen, wenige Anbieter Für wen geeignet: • Keine andere Finanzierungsmöglichkeit • Schlechte Bonität oder Schufa-Einträge • Selbstständige ohne Kreditwürdigkeit • Wenn der Immobilienmarkt stark steigt Für wen nicht geeignet: • Normaler Kredit möglich • Eigenkapital von 20 Prozent vorhanden • Instabiles Einkommen • Hohe Schulden bereits vorhanden Alternative: Vollfinanzierung ## Oft ist eine normale Vollfinanzierung bei der Bank besser als Mietkauf. Vollfinanzierung bedeutet: • Bank finanziert 100 Prozent des Kaufpreises • Zinsaufschlag von 0,5 bis 1 Prozent • Normale Kreditkonditionen sonst • Sie sind sofort Eigentümer Vergleich Mietkauf vs Vollfinanzierung: Mietkauf Haus 300.000 Euro: • Effektiver Zins: circa 7 Prozent • Laufzeit: 25 Jahre • Gesamtkosten: 570.000 Euro Vollfinanzierung Haus 300.000 Euro: • Zins: 4,5 Prozent • Laufzeit: 25 Jahre • Gesamtkosten: 435.000 Euro • Ersparnis: 135.000 Euro Familie Schmidt wählt Vollfinanzierung statt Mietkauf Familie Schmidt hat auch kein Eigenkapital. Statt eines Mietkaufs versucht sie es mit einer Vollfinanzierung. Sie verbessert ihren Schufa-Score, sammelt alle Unterlagen und überarbeitet ihre Selbstauskunft. Bank 1 lehnt ab. Bank 2 lehnt ab. Bank 3 sagt mit Aufschlag zu. Zins 4,5 Prozent statt 3,5 Prozent. Monatliche Rate: 1.520 Euro. Nach 25 Jahren abbezahlt. Gesamtkosten: 456.000 Euro. Das sind 114.000 Euro weniger als bei Mietkauf. Familie Schmidt ist außerdem sofort Eigentümer und kann bei Bedarf verkaufen oder beleihen. Zusammenfassung Mietkauf ist eine Notlösung für Menschen ohne Eigenkapital und Kreditzugang. Die Kosten sind sehr hoch und das Risiko erheblich. Versuchen Sie zuerst eine normale Vollfinanzierung bei mehreren Banken. Nur wenn alle ablehnen, ist Mietkauf eine Option.