Trade Republic und Scalable Capital: Depot eröffnen und ETF-Sparplan anlegen

## Was sind Neo-Broker? Neo-Broker sind moderne, app-basierte Wertpapierhändler mit minimalen Gebühren. Sie bieten keine Filialen und keinen Telefonservice, dafür extrem günstige Konditionen. ### Trade Republic - **Gegründet**: 2015 in Berlin - **Regulierung**: BaFin-lizenziert, deutsche Banklizenz - **Orderkosten**: 1 EUR pro Order (Sparpläne kostenlos) - **Sparpläne**: Über 2.500 ETFs und Aktien kostenlos besparen - **Zinsen auf Cash**: 3,25% p.a. auf nicht investiertes Geld (2024) - **Handelsplatz**: Lang & Schwarz Exchange - **Plattform**: App (iOS/Android) + Webversion ### Scalable Capital - **Gegründet**: 2014 in München - **Regulierung**: BaFin-lizenziert - **Orderkosten**: 0,99 EUR (Free-Broker) oder 0 EUR (PRIME+ für 4,99 EUR/Monat) - **Sparpläne**: Über 2.400 ETFs kostenlos besparen - **Zinsen auf Cash**: 2,6% p.a. (2024, im PRIME+ Tarif) - **Handelsplätze**: gettex + Xetra - **Plattform**: App + vollwertige Web-Plattform --- ## Depot eröffnen (Trade Republic) ### Voraussetzungen - Mindestalter: 18 Jahre - Wohnsitz in Deutschland - Personalausweis oder Reisepass - Smartphone mit Kamera (für Video-Ident) - Deutsche Bankverbindung (IBAN) ### Schritt-für-Schritt 1. **App herunterladen** (iOS/Android) 2. **Registrierung starten**: E-Mail, Telefonnummer eingeben 3. **Persönliche Daten**: Name, Adresse, Geburtsdatum, Steuer-ID 4. **Video-Ident**: Live-Video mit Ausweis (daürt 5 Minuten) 5. **Warten**: Depot ist meist innerhalb von 1-2 Tagen freigeschaltet 6. **Geld einzahlen**: Per Überweisung auf Ihr Trade Republic Verrechnungskonto 7. **Fertig**: Sie können handeln ### Depot eröffnen (Scalable Capital) - Ablauf fast identisch - Zusätzlich: Tarif wählen (Free Broker, PRIME, oder PRIME+) - Video-Ident oder PostIdent möglich - Depot liegt bei der Baader Bank (separate Einlagensicherung) --- ## ETF-Sparplan einrichten ### Was ist ein ETF-Sparplan? - Sie investieren automatisch jeden Monat einen festen Betrag in einen ETF - Bereits ab 1 EUR möglich (Trade Republic) bzw. 1 EUR (Scalable) - Kostenlos bei beiden Brokern - Der ETF kauft automatisch hunderte/tausende Aktien für Sie (Diversifikation) ### Sparplan bei Trade Republic erstellen 1. Öffnen Sie die App 2. Suchen Sie einen ETF (z.B. "MSCI World" oder "FTSE All-World") 3. Tippen Sie auf den ETF 4. Wählen Sie "Sparplan erstellen" 5. Betrag festlegen (z.B. 100 EUR/Monat) 6. Ausführungstag wählen (1., 8., 15. oder 22. des Monats) 7. Bestätigen ### Empfohlene ETFs für Einsteiger | ETF | ISIN | Was er kauft | Kosten (TER) | |-----|------|--------------|--------------| | Vanguard FTSE All-World | IE00BK5BQT80 | 3.700 Aktien weltweit | 0,22% | | iShares MSCI World | IE00B4L5Y983 | 1.500 Aktien Industrieländer | 0,20% | | Vanguard FTSE All-World (ausschüttend) | IE00B3RBWM25 | 3.700 Aktien, zahlt Dividende | 0,22% | | iShares MSCI ACWI | IE00B6R52259 | 2.900 Aktien inkl. Schwellenländer | 0,20% | ### Thesaurierend vs. Ausschüttend - **Thesaurierend**: Dividenden werden automatisch reinvestiert (Zinseszins-Effekt) - **Ausschüttend**: Dividenden landen auf Ihrem Konto (regelmäßiger Cashflow) - **Für Vermögensaufbau**: Thesaurierend empfohlen - **Für passives Einkommen**: Ausschüttend --- ## Steuern auf Kapitalerträge ### Automatische Abführung - Beide Broker führen die Kapitalertragsteuer automatisch ab - Sie müssen NICHTS in der Steuererklärung angeben (bei deutschen Brokern) - Steuersatz: 25% + Soli (5,5%) + ggf. Kirchensteuer = ca. 26,4% ### Freistellungsauftrag einrichten - Kapitalerträge bis 1.000 EUR/Jahr (Singles) bzw. 2.000 EUR (Ehepaare) sind steuerfrei - Richten Sie einen Freistellungsauftrag ein (in den App-Einstellungen) - Ohne Freistellungsauftrag wird sofort Steuer abgezogen (Rückholung nur über Steuererklärung) ### Vorabpauschale (seit 2023) - Auf thesaurierende ETFs fällt jährlich eine kleine Steuer an (Vorabpauschale) - Wird automatisch vom Verrechnungskonto abgebucht - Stellen Sie sicher, dass immer etwas Geld auf dem Konto liegt (Januar) --- ## Vergleich Trade Republic vs. Scalable Capital | Kriterium | Trade Republic | Scalable Capital | |-----------|---------------|-----------------| | Orderkosten | 1 EUR | 0,99 EUR (Free) / 0 EUR (PRIME+) | | Sparpläne | Kostenlos | Kostenlos | | Min. Sparrate | 1 EUR | 1 EUR | | Web-Plattform | Ja (einfach) | Ja (umfangreich) | | Zinsen auf Cash | 3,25% | 2,6% (PRIME+) | | Handelsplätze | 1 (LS Exchange) | 2 (gettex + Xetra) | | Krypto | Ja | Ja | | Derivate | Ja | Ja | | Steuerbericht | Ja (automatisch) | Ja (automatisch) | ### Empfehlung - **Trade Republic**: Wenn Sie hauptsächlich Sparpläne nutzen und die hohen Cash-Zinsen mitnehmen wollen - **Scalable Capital**: Wenn Sie häufiger handeln (PRIME+ lohnt sich ab ca. 5 Trades/Monat) oder Xetra-Zugang brauchen --- ## Tipps für Einsteiger 1. **Klein anfangen**: Starten Sie mit 25-50 EUR/Monat und steigern Sie später 2. **Breit diversifizieren**: Ein weltweiter ETF reicht für den Anfang 3. **Langfristig denken**: ETF-Sparpläne lohnen sich besonders über 10+ Ja