Wohngebäudeversicherung für Immobilienbesitzer

Als Immobilienbesitzer brauchen Sie eine Wohngebäudeversicherung. Sie schützt Ihr Haus vor Feuer, Sturm, Leitungswasser und optional Elementarschäden. Unverzichtbar, wenn Sie eine Immobilie besitzen und einen Kredit haben - Schützt Gebäude (nicht Hausrat!) vor Schäden - Versicherte Gefahren: Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel - Optional: Elementarschäden (Hochwasser, Starkregen, Erdbeben) - Kosten: 300 bis 1.000 Euro jährlich je nach Wohnfläche und Bauweise - Versicherungssumme = Wiederaufbaukosten (nicht Kaufpreis!) - Gleitender Neuwertfaktor wichtig gegen Inflation - Grobe Fahrlässigkeit mitversichern ## Was ist versichert Das Gebäude selbst: • Tragende Wände, Dach, Fundament • Fest eingebaute Teile (Heizung, Sanitär, fest eingebaute Küche) • Garage, Carport, Gartenhaus auf dem Grundstück • Außenanlagen (Terrasse, Wege, Einfahrt teilweise) Nicht versichert (dafür Hausrat): • Möbel, Elektrogeräte, persönliche Gegenstände • Lose Küche Versicherte Gefahren: Feuer: • Brand, Explosion, Blitzschlag • Beispiel: Blitz schlägt ein, Dach brennt Leitungswasser: • Rohrbruch, geplatzter Wassertank, defekte Heizung • Beispiel: Wasserrohr platzt im Winter, Wasserschaden Sturm und Hagel: • Ab Windstärke 8 • Beispiel: Sturm reißt Dachziegel ab, Regen dringt ein Optional Elementarschäden: • Hochwasser, Überschwemmung • Starkregen, Rückstau • Erdbeben, Erdrutsch, Lawinen • Schneedruck Wichtig in Hochwassergebieten! Versicherungssumme ## Richtige Berechnung wichtig: Falsch: Kaufpreis nehmen Haus gekauft für 500.000 Euro? Das ist NICHT die Versicherungssumme! Richtig: Wiederaufbaukosten berechnen Was würde ein Neubau Ihres Hauses kosten? • Baukosten pro Quadratmeter x Wohnfläche • Baukosten variieren: 1.500 bis 3.000 Euro pro qm je nach Standard Beispiel: Haus 150 qm, normaler Standard, 2.000 Euro pro qm: Versicherungssumme: 300.000 Euro Gleitender Neuwertfaktor: Die Versicherungssumme steigt automatisch mit dem Baupreisindex und schützt so vor Inflation. Sehr wichtig! Sonst Unterversicherung nach Jahren. Unterversicherungsverzicht: Die Versicherung verzichtet auf die Prüfung, ob die Summe ausreicht, und zahlt immer voll. Sollte enthalten sein! ## Kosten Faktoren: Wohnfläche: Je größer, desto teurer. Bauweise: • Massivhaus (Stein): Günstiger • Holzhaus: Teurer (höheres Brandrisiko) • Reetdach: Sehr teuer Baujahr: Ältere Häuser oft teurer (höheres Schadensrisiko). Region: • Hochwassergebiet: Teurer oder Elementar nicht versicherbar • Sturmgebiet (Küste): Teurer Selbstbeteiligung: Mit 250 oder 500 Euro SB circa 10 bis 15 Prozent günstiger. Beispielkosten: • Reihenhaus 120 qm, Baujahr 2010, Massiv, keine Elementar: 350 Euro jährlich • Einfamilienhaus 180 qm, Baujahr 1985, Massiv, mit Elementar: 650 Euro jährlich • Haus 220 qm, Baujahr 1960, mit Elementar, Hochwassergebiet: 1.200 Euro jährlich • Holzhaus 150 qm, Neubau: 580 Euro jährlich Elementarschaden-Versicherung ## Was ist das: Zusatzbaustein gegen Naturgefahren. Versichert: • Hochwasser (Fluss tritt über) • Starkregen (Keller läuft voll) • Rückstau (Abwasser drückt zurück) • Erdrutsch, Erdsenkung • Erdbeben, Schneedruck, Lawinen Für wen wichtig: • Nähe zu Flüssen oder Bächen • Tieferliegendes Gelände • Starkregen-Risikogebiete (nehmen zu durch Klimawandel!) • Gebiete mit Hanglage (Erdrutsch) Kosten: Plus 50 bis 300 Euro zur normalen Gebäudeversicherung. Zoneneinteilung: Deutschland ist nach Hochwasserrisiko in 4 Zonen eingeteilt: • Zone 1 (kein Risiko): Versicherbar, günstig • Zone 2 (niedriges Risiko): Versicherbar, mittel • Zone 3 (mittleres Risiko): Versicherbar, teuer • Zone 4 (hohes Risiko): Oft nicht versicherbar oder extrem teuer Prüfen Sie Ihr Risiko auf zukunft-im-norden.de! ## Wichtige Klauseln Grobe Fahrlässigkeit: Die Versicherung zahlt auch, wenn Sie grob fahrlässig waren. Beispiel: Heizung im Winter ausgestellt, Rohr platzt. Mitversichern! Überspannungsschäden: Blitz schlägt ein, Überspannung zerstört fest eingebaute Elektronik (Heizungssteuerung). Sinnvoll: Ja. Marderbisse: Marder beschädigt Dämmung oder Leitungen. Sinnvoll: Ja, kommt häufig vor. Gebäudebestandsschutz: Bei Totalschaden dürfen Sie auch so wieder aufbauen, wie es heute nicht mehr regelkonform wäre (alte Abstände). Wichtig bei alten Häusern! Pflichten als Versicherter ## Wartungspflicht: Sie müssen das Gebäude instand halten: • Dach regelmäßig prüfen • Heizung warten • Rohre vor Frost schützen Bei Vernachlässigung kann die Versicherung die Leistung kürzen! Meldepflicht: Umbau, Anbau, Nutzungsänderung sofort melden. Sonst eventuell kein Schutz. Ehepaar Müller und Hochwasser Familie Müller kauft ein Haus am Fluss für 480.000 Euro. Wiederaufbauwert 380.000 Euro. Wohngebäudeversicherung MIT Elementar: 850 Euro jährlich. Nachbar sagt: "Noch nie Hochwasser hier, sparen Sie sich Elementar!" Müllers sparen: Nur 550 Euro jährlich ohne Elementar. 3 Jahre später: Jahrhundertregen. Fluss tritt über. 1,5 Meter Wasser im Erdgeschoss. Schaden: • Bodenbelag: 25.000 Euro • Wände sanieren: 35.000 Euro • Heizung: